주택청약통장 담보 대출, 해지 말고 이렇게 써보자
갑자기 현금이 급하게 필요할 때 대출 심사에 시간이 걸리기 때문에 마이너스 통장이 없으면 곤란한 경우가 많다. 그럴 때 은행앱으로 신청하면 별도의 심사 없이 바로 일정 금액을 대출받는 방법이 있다. 바로 주택 청약계좌 담보대출이다.
이번 글에서는 주택청약종합저축(청약통장)을 담보로 대출받는 방법에 대해서 쉽게 정리해봤다.
계좌 담보대출이란?
내가 갖고 있는 예·적금이나 청약 통장을 담보로 은행에서 돈을 빌리는 대출이다. 담보가 있기 때문에 일반 신용 대출보다는 금리가 낮고, 심사도 빠르게 끝나는 편인데, 신한은행의 경우에는 신청 즉시 대출금이 내 계좌로 입금됐다.
신한은행 기준으로는 청약통장 잔액의 최대 95%까지 대출이 가능했다.
대출 기본 조건
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | 본인 명의 주택청약종합저축 보유자 |
| 대출 한도 | 예치금의 최대 95% |
| 금리 | 청약통장 이율 + 가산금리 (변동금리) |
| 대출 기간 | 최대 1년 (연장 가능) |
| 상환 방식 | 만기일시상환 (중도상환 가능) |
| 신청 방법 | 신한 쏠(SOL) 앱 또는 영업점 방문 |
청약통장 담보 대출의 장점
- 청약 통장 그대로 유지 가능
대출을 받더라도 청약 자격과 가입 기간이 유지돼서 청약 시 불이익이 없다. - 상대적으로 낮은 저금리
신용 대출보다 금리가 낮아서 이자 부담이 적다. - 중도 상환 수수료 거의 없음
중도 상환 시 수수료가 없어서 비상금으로 유용하다. - 신용 등급 영향 적음
신용 점수에 거의 영향 안 줘서 신용에 대한 부담이 적다. - 2주 이내 취소 가능
대출 실행 후 14일 안에 취소가 가능하며, 일수만큼 이자만 지불하면 된다.
청약통장 담보 대출의 단점
- 통장 사용 제한
대출 중에는 청약 통장 해지나 출금이 불가능하다. - 만기 후 자동 상계 위험
대출을 갚지 않고 만기가 지나면 통장에서 바로 대출금이 차감돼서 청약 통장이 해지될 수 있으므로 만기일 전에 상환해야 한다. - 금리 인상 가능성
변동 금리이기 때문에 대출을 연장할 때 금리가 올라갈 수 있다.
청약통장 대출 중도 상환 수수료 정보
본인이 대출받은 신한은행에서는 중도 상환 수수료가 없었는데, 다른 은행도 거의 없다고 한다. 하지만 일부 상품은 최대 0.7% 정도 나올 수도 있기 때문에, 대출 전에 확인이 필요하다.
2주 이내 대출 철회 가능 (대출 철회권)
대출 실행 후 14일 이내라면, '대출 철회권'을 통해 대출을 취소할 수 있다. 단, 이미 받은 대출금과 그동안 발생한 이자(일할 계산), 수수료는 합산해서 청구된다.
철회를 원할 경우엔 앱이 아니라 영업점 방문이 필요할 수도 있으니, 미리 은행에 확인해봐야 한다. 신한은행은 별도의 방문 없이 SOL 앱을 통해서 바로 철회가 가능했다.
청약통장 담보 대출을 추천하는 사람
- 청약 통장은 그대로 유지하면서 현금이 필요한 경우
- 신용 대출보다 부담 없이 쓰고 싶은 경우
- 짧은 기간만 급전이 필요한 경우(비상금 대출)
마무리
청약 통장은 쉽게 해지하면 나중에 아파트 청약 시 불이익을 받을 수 있다. 자금이 급할 때는 이렇게 담보 대출로 유동성만 확보하는 방식을 활용하면 그런 불상사를 막을 수 있다..
단기적으로 쓰는 용도로는 꽤 괜찮은 수단이니, 신용 대출이 부담스럽다면 한 번 고려해보길 바란다.
